شغل پول

متوسط یک آمریکایی چقدر در حساب بازنشستگی خود دارد؟

چه فیلمی را ببینید؟

روز هفته:

ژانر. دسته:

نوع: فیلم سینما سلسله

مورگان فریمن و جک نیکلسون در لیست سطل ها

آیا پول پس انداز کرده اید تا لیست سطل بازنشستگی خود را داشته باشید؟ | برادران وارنر

پس انداز چگونه برای شما پیش می رود؟ اگر مانند اکثر آمریکایی ها هستید ، در جاده چند دست انداز دیده اید. شرایط اضطراری ظاهر می شود ، هزینه فرزندان شما بیش از آنچه که شما آرزو می کردید و هزینه شما است حساب بانکی به نظر می رسد هرگز به اندازه دلخواه شما بزرگ نباشد.

در زمان هایی از این دست ، به شما کمک می کند تا بفهمید که در مسیر درستی قرار دارید - یا حداقل اینکه چگونه عادت های پس انداز شما با همسایگان ، همکاران و کل کشور مقایسه می شود. در بعضی موارد ، ممکن است تعجب کنید که چقدر با هنجار فاصله دارید. در برخی دیگر ، ممکن است یک زنگ بیدار باشد تا نگاهی دوباره به عادت های مالی خود بیندازیم.

پس انداز بازنشستگی نیز به همین ترتیب است. همه ما دوست داریم روزی بازنشسته شویم - امیدوارم در حالی که آنقدر جوان هستیم که از اوقات فراغت خود لذت ببریم. اما برای انجام این کار ، باید در اسرع وقت پس انداز کنیم. سوال این است که در حال حاضر چه مقدار پس انداز کرده اید؟ این مقایسه با سایر آمریکایی ها چگونه است؟ و در واقع برای داشتن یک بازنشستگی راحت چقدر نیاز خواهید داشت؟

اگرچه به دست آوردن یک تصویر واضح ممکن است دشوار باشد ، اما چندین مطالعه بینشی از نحوه عملکرد یک فرد متوسط آمریکایی از نظر پس انداز بازنشستگی ارائه می دهند. این چیزی است که آنها پیدا کردند.

پس انداز متوسط بازنشستگی آمریکایی ها

قرار دادن سکه به قلک در کنار سه قلک کوچک

چه مقدار برای بازنشستگی پس انداز کرده اید؟ | iStock.com/AndreyPopov

چرا جیمز براون روباه را ترک کرد

چندین سازمان دریافته اند که آمریکایی ها با پس انداز بازنشستگی چگونه در حال گذراندن هستند. یکی از آنها Transamerica مرکز مطالعات بازنشستگی ، بخشی از یک بنیاد غیر انتفاعی است که به مطالعه روند بازنشستگی اختصاص یافته است. هر ساله ، این مرکز گزارشی را با جزئیات عادت های پس انداز حدود 4000 خانواده آمریکایی ، به ویژه در مورد پس انداز بازنشستگی ، ارائه می دهد.

در جدیدترین مرکز گزارش از سال 2016 ، ما در مورد مقدار پس انداز آمریکایی ها چند عدد سخت دریافت می کنیم. مبلغ متوسط 69،000 دلار بود - در کل پس انداز فردی ، 401 کیلوگرم و سایر سرمایه گذاری ها. طبق گفته این مرکز ، این افزایش از متوسط 63000 دلار پس انداز سال قبل است. و 25٪ از پاسخ دهندگان بیش از 250،000 دلار برای بازنشستگی پس انداز کرده بودند. با این حال ، 15٪ کمتر از 5000 دلار برای آینده متوقف شده بودند.

این اعداد ممکن است برای کل کشور دلگرم کننده به نظر برسد. اما گزارش دیگری از موسسه سیاست اقتصادی تصویری متفاوت ترسیم می کند. این نظرسنجی که فقط مربوط به خانواده های شاغل است ، پس انداز بازنشستگی متوسط را بسیار کمتر نشان می دهد. دلیل؟ این گزارش تقریباً 50٪ آمریکایی ها را تشکیل می دهد که به هیچ وجه پس انداز بازنشستگی ندارند. طبق محاسبات آن ، پس انداز بازنشستگی متوسط فقط 5000 دلار است. در میان خانواده هایی که توانسته اند برای بازنشستگی پس انداز کنند ، متوسط پس انداز 60،000 دلار است.

موسسه سیاست های اقتصادی متوسط پس انداز بازنشستگی خانواده را 95776 دلار تخمین زده است. این مituteسسه توضیح می دهد: 'فاصله زیاد بین متوسط پس انداز بازنشستگی (95776 دلار) و پس انداز بازنشستگی متوسط (5000 دلار) نشان دهنده نابرابری است - اینكه موجودی حساب زیاد خانواده هایی كه بیشترین پس انداز را دارند ، میانگین همه خانواده ها را افزایش می دهد.'

اما آیا میانگین حتی به اندازه کافی نزدیک است؟ واقعاً چه مقدار پول برای بازنشستگی نیاز دارید؟

کارشناسان: آیا میانگین آن کافی است؟

اکثر آمریکایی ها برای سال های طلایی خود به اندازه کافی پس انداز نمی کنند. | iStock.com/c- جورج

مهم نیست که از کدام دستورالعمل ها پیروی می کنید ، اکثر کارشناسان معتقدند که متوسط پس انداز بازنشستگی کافی نیست. رایج ترین دستورالعمل ها بگویید برای اینکه سبک زندگی خود را پس از بازنشستگی حفظ کنید ، به 80٪ از درآمد قبل از بازنشستگی خود نیاز دارید.

براساس موسسه سیاست های اقتصادی ، رکود اقتصادی تأثیرات بسیار واقعی بر توانایی خانواده ها برای پس انداز بازنشستگی داشته است. و واقعیت این است که بسیاری از مردم می دانند که حتی بدون دو سنت کارشناسان از نظر مالی آماده بازنشستگی نیستند. بر اساس گزارش Transamerica ، 54٪ از مردم انتظار دارند که از سن 65 سالگی کار کنند و 13٪ می گویند که اصلاً قصد بازنشستگی ندارند.

وقتی نوبت به پس انداز می رسد ، بسیاری از مردم آنها را می دانند باید برای سالهای طلایی خود پول کنار بگذارند. فقط انجام این کار در عمل دشوار می شود. حدود 57٪ از افراد در گزارش Transamerica گفتند که پس انداز برای بازنشستگی یکی از مهمترین اولویت های پس انداز آنها است. اما 44٪ كامل گفتند كه تازه از پس زندگی برمی آیند و صرف هزینه برای مایحتاج اولیه ، نگرانی فوری تری بود.

بیایید نگاهی دقیق تر به شماره های به اصطلاح جادویی بازنشستگی و مقدار شما با توجه به سن خود بیاندازیم ...

بازنشستگی: آیا یک عدد پس انداز جادویی وجود دارد؟

شعبده باز که خرگوش را از روی کلاه می کشد

یک شعبده باز یک خرگوش را از کلاه خود بیرون می کشد. | عکس فاکس / گتی ایماژ

قبلاً اگر یک میلیون دلار برای بازنشستگی پس انداز می کردید ، طلایی بودید. اما اکنون این هدف بسیار کمتر تعریف شده است. یک میلیون دلار ممکن است برای یک استاندارد بیش از مقدار کافی باشد اما برای پوشش یک بازنشسته دیگر پول کافی نیست. این دلیل آن است که هیچ شماره جادویی برای بازنشستگی وجود ندارد. در عوض ، باید اهداف پس انداز خود را از هزینه های شخصی و اهداف بازنشستگی خود بپردازید.

این می تواند توضیح دهد که چرا مطالعه Transamerica انتظارات متنوعی از پاسخ دهندگان خود دیده است. در سال 2016 ، فقط 36٪ از مردم معتقد بودند كه برای بازنشستگی راحت به یك میلیون دلار یا بیشتر نیاز دارند. متوسط مقدار پیش بینی شده حدود 500000 دلار بود. این یک تفاوت بزرگ با 55٪ پاسخ دهندگان در سال 2015 است که گفته اند به بازنشستگی 1 میلیون دلار یا بیشتر نیاز دارند.

برای رسیدن به این برآوردها ، یک روند معمول وجود دارد. حدود 47٪ از مردم گفتند که به راحتی مقدار مورد نیاز خود را حدس زده اند - درصدی که در سالهای اخیر تغییر چندانی نکرده است. فقط 23٪ از افراد گفتند كه برآورد خود را بر اساس هزينه هاي زندگي خود قرار داده اند كه بيشتر كارشناسان توصيه مي كنند.

البته برآورد اهداف پس انداز مناسب شما براساس سن شما متفاوت است. در مرحله بعد ، ما هر گروه سنی را به همراه متوسط پس انداز در هر یک از افراد و میزان توصیه کارشناسان به شما پس انداز کرده ایم.

کریس کولینزورث برای چه تیمی بازی کرد

پس انداز بازنشستگی در 20 سالگی

بیست و چند نفر باید هر چه زودتر پس انداز برای بازنشستگی را شروع کنند. | iStock.com/Rawpixel

طبق یک جداگانه مطالعه Transamerica ، حدود 67٪ از افراد 20 ساله در حال حاضر برای بازنشستگی پس انداز می کنند. با این حال ، بخش قابل توجه بسیاری از موارد ممکن است در حساب های کم خطر باشد که بازده بالایی نداشته باشد ، در نهایت تخم مرغ لانه را به طور کامل کاهش می دهد.

مطابق با سرمایه گذاری ، به طور متوسط 20 چیزی حدود 16000 دلار پس انداز برای بازنشستگی دارد. اگر زیاد بخواهید بخش قابل توجهی از وام دانشجویی خود را پرداخت کنید ، زیاد نیست و ممکن است حتی کمتر هم باشد قهرمان وام دانشجویی تخمین ها به طور متوسط 37000 دلار است.

مطابق با سرمایه گذاری های وفادارانه ، بزرگترین ارائه دهنده برنامه بازنشستگی در کشور ، کارگران باید با هدف 10 برابر حقوق نهایی شما برای بازنشستگی پس انداز کنند. ممکن است خیلی زیاد به نظر برسد ، اما تجزیه آن به قطعات یک دهه ای می تواند قابل قبول تر به نظر برسد. به علاوه ، می تواند انگیزه بیشتری برای پس انداز بیش از آنچه در حال حاضر انجام می دهید ، باشد.

مانیشا تاکور ، مدیر استراتژی های ثروت برای زنان در اتحاد BAM ، 'معیار وفاداری برای اکثر مردم روشن ، به یاد ماندنی است و هنوز هم کششی است ، بنابراین آنها را به فکر وا می دارد ،' وای ، من باید بیشتر پس انداز کنم '. ، به CNBC گفت . طبق راهنمای وفاداری ، شما باید هدف خود را پس انداز کافی در 20 سالگی قرار دهید ، بنابراین وقتی 30 ساله می شوید ، معادل حقوق خود را در حساب های بازنشستگی دارید.

پس انداز بازنشستگی در 30 سالگی

ممکن است هزینه ها در 30 سالگی افزایش یابد ، اما هزینه های بازنشستگی نیز باید افزایش یابد. | iStock.com/lewkmiller

شما ممکن است در 30 سالگی خانواده تشکیل دهید ، خانه ای بخرید ، ماشین خود را به روز کنید و موارد دیگر. اما پس انداز شما برای بازنشستگی نیز باید یک افزایش باشد. مهمترین تماس برای افراد در این گروه سنی ، با توجه به گزارش Transamerica ، آیا آنها بسیاری از تصمیمات برنامه ریزی مالی خود را اتخاذ می کنند اما تصدیق می کنند که آنقدر که باید در مورد استراتژی های مالی نمی دانند.

سرمایه گذاری گزارش می دهد که افراد 30 ساله به طور متوسط 45000 دلار پس انداز دارند - که به خوبی می تواند نزدیک به حقوق آنها باشد. اما برای کسانی که بیشتر سود می دهند ، زمان آن رسیده است که مشارکت ها را افزایش دهند. در این مرحله ، Investopedia پیشنهاد می کند که می خواهید مطمئن شوید که حداقل 401 (k) خود را به اندازه کافی کمک می کنید تا از مزایای مطابقت کارفرما برخوردار شوید.

برای پیروی از دستورالعمل های Fidelity ، باید سعی کنید تا زمان رسیدن به 40 سال سه برابر مبلغ حقوق خود را پس انداز کنید.

پس انداز بازنشستگی در 40 سالگی

افراد 40 ساله احتمالاً معیشت خانواده را تأمین می کنند ، اما همچنین باید سهم بیشتری در حساب بازنشستگی داشته باشند. | iStock.com

طبق گزارش Investopedia’s ، متوسط خانواده در 40 سالگی 63000 دلار پس انداز برای بازنشستگی دارند. بیشتر این افراد تا حدی دچار رکود اقتصادی بزرگ شدند. و اکنون آنها در میان تأمین هزینه های خانواده قرار دارند. گزارش Transamerica نشان می دهد که این گروه از افراد پرداخت کارت اعتباری یا بدهی مصرف کننده را در اولویت قرار می دهند ، اما بسیاری از آنها همچنان برای بازنشستگی پس انداز می کنند. با این حال ، آنها در مورد پس انداز خود اطمینان کمتری دارند. حدود 61٪ افراد در این گروه سنی قصد دارند از 65 سالگی گذشته کار کنند یا اصلاً بازنشسته نشوند.

متوسط پس انداز بازنشستگی در این گروه 63000 دلار است. این یک مبلغ قابل توجهی از پول نقد است ، اما بدون چک پول خیلی دور نخواهد رفت. اگر پیروی از دستورالعمل های Fidelity امکان پذیر است ، باید در این دهه پس انداز کنید تا تا 50 سالگی شش برابر حقوق خود داشته باشید.

پس انداز بازنشستگی در 50 سالگی

زن و شوهر عاشقانه خوشبختی که در ساحل در آغوش گرفته اند

با نزدیک شدن به سالهای طلایی ، مشارکت شما باید افزایش یابد. | iStock.com/Ridofranz

که برای دنی بازی سبز بازی می کند

شما اکنون نیم قرن زندگی کرده اید و احتمالاً در اوج درآمد خود هستید. بیشتر افراد از گزارش Transamerica می گویند پس انداز برای بازنشستگی مهمترین اولویت مالی آنها است - و درست هم هست. به طور متوسط 50 چیزی برای سالهای طلایی خود 117000 دلار پس انداز کرده است. حدود 31٪ افرادی که برنامه 401 (k) از طریق کارفرمای خود دارند بیش از 10٪ حقوق خود را به این حساب واریز می کنند و 61٪ پس انداز بازنشستگی خارج از کار را دارند.

معیارهای Fidelity نیز کاملاً شیب دار شده اند. در طول این دهه ، افراد باید هدف خود را پس از رسیدن به 60 سالگی ، هشت برابر حقوق خود پس انداز کنند.

پس انداز بازنشستگی در دهه 60 شما

اگر هنوز هم هنگام ورود به دهه 60 به اندازه کافی پس انداز نکرده اید به دنبال راه هایی برای کسب درآمد از دارایی ها باشید. | iStock.com/monkeybusinessimages

اگر هدف شما یک سن بازنشستگی سنتی است ، خط پایان کار شما در معرض دید است. با این حال ، متوسط 60 چیزی فقط 172،000 دلار پس انداز برای بازنشستگی دارد. در ظاهر ، این می تواند هزینه زیادی داشته باشد. با این حال ، یک توضیح از احمق موتوری کمی بیشتر نگران کننده است. یک قانون کلی می گوید شما باید بتوانید سالانه 4٪ پس انداز بازنشستگی خود را با در نظر گرفتن هزینه ها پس بگیرید تا از طریق بازنشستگی راحت زندگی کنید. تنها با 172000 دلار ، این مبلغ برابر است با برداشت سالانه فقط 6،880 دلار.

اگر می خواهید کمی بیشتر پس انداز کنید ، وفاداری پیشنهاد می کند رسیدن به یک هدف بلند پروازانه تر ، 10 برابر حقوق شما در این مرحله. البته اگر این یک گزینه نیست ، می توانید بررسی کنید کسب درآمد از دارایی ها شما قبلاً به نوعی کاهش یا کاهش داشته اید تا هزینه های خود را کمی بیشتر محدود کنید.

نکات و ابزار بازنشستگی

زن و مردی که از بازنشستگی در ساحل لذت می برند

اطمینان حاصل کنید که برنامه بازنشستگی شما متناسب با شرایط شما است. | iStock.com

هر کس رویکرد شخصی به برنامه ریزی بازنشستگی خواهد داشت ، و این اصول کلی و فرمول ها همیشه نمی توانند در مورد شرایط خاص شما صحبت کنند. اگر به تازگی با برنامه ریزی بازنشستگی شروع کرده اید ، شروع به کار با یک ماشین حساب بازنشستگی آنلاین برای کمک به شما در دستیابی به میزان پس انداز برای رسیدن به اهداف خود را در نظر بگیرید. سایتهایی مانند بانکرت ، بسته به نوع حساب بازنشستگی که استفاده می کنید ، تعدادی ماشین حساب ارائه دهید.

علاوه بر این ، قانون عقل سلیم را در نظر بگیرید تا هر زمان ممکن نرخ کمک 401 (k) خود را افزایش دهید. آیا افزایشی دریافت کردید؟ همزمان با برنامه ریزی شام ارتقا ، پس انداز بازنشستگی خود را افزایش دهید. بر اساس گزارش Transamerica ، 61٪ از افراد در سال گذشته سهم خود را افزایش نداده اند. ببینید آیا می توانید آن تعداد را افزایش دهید ، حتی اگر فقط یک درصد باشد.

اگر احساس می کنید که از کجا شروع کرده اید گم شده اید یا فقط می خواهید برخی از مشاوره های تخصصی را دریافت کنید ، برای گرفتن اطلاعات از طریق برنامه ریز بازنشستگی صحبت کنید انواع متخصصان مالی در دسترس هستند ، بنابراین راهنمای این بخش را ببینید سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی در مورد چگونگی انتخاب فرد مناسب برای کمک به شما.